IA y automatización para servicios financieros y crédito
En crédito y servicios financieros, muchas solicitudes se pierden por documentos incompletos y por días sin respuesta. Automatizamos la captación con consentimiento, la lista de documentos por perfil, la preparación del expediente para el oficial y la cobranza preventiva. La decisión de crédito la toma siempre una persona.
Para quién es: Financieras, cooperativas, prestamistas, fintech, casas de crédito y áreas de crédito de empresas que originan solicitudes por canales digitales.
Dónde se pierde la venta
- Solicitudes que se abandonan porque el cliente no sabe qué documentos llevar o tarda días en recibir respuesta.
- Expedientes incompletos que obligan al oficial a ir y venir por WhatsApp y correo.
- Leads de bajo interés mezclados con los buenos, calificados a mano uno por uno.
- Cobranza sin guion: entre el recordatorio amable y la llamada tardía no hay nada.
El flujo, paso a paso
Cada paso muestra qué hace el sistema, dónde decide una persona y qué queda registrado.
Paso 1 de 7
Captación y consentimiento
Lo que automatiza el sistema
Landing y anuncios con simulador. Registra el consentimiento y la finalidad antes de pedir datos.
Donde decide una persona
Define productos, condiciones y mensajes permitidos.
Lo que queda registrado
Lead, fuente y consentimiento.
Qué conectamos
- Sistema de originación de créditos o core
- CRM
- Firma electrónica
- Buró de crédito de cada país (por ejemplo la APC en Panamá)
- WhatsApp Business API
- Almacenamiento seguro de documentos
- Tablero de cartera
Qué medimos
- Solicitud iniciada a completa
- Porcentaje de solicitantes que terminan con todos los documentos.
- Tiempo hasta la primera revisión
- Desde que el expediente está completo hasta que lo ve un oficial.
- Documentos correctos al primer envío
- Cuántas veces hay que volver a pedir algo.
- Costo por solicitud completa
- Inversión en captación dividida entre solicitudes listas para revisar.
- Mora temprana recuperada
- Pagos recibidos tras el recordatorio preventivo.
Control humano y cumplimiento
- La IA no aprueba ni rechaza créditos, ni da asesoría financiera. Todo lo que afecta al cliente lo decide una persona.
- Cada paso queda registrado para auditoría, con acceso mínimo por rol.
- Los documentos sensibles se almacenan en el sistema de la entidad, no en el chat ni en herramientas de terceros sin acuerdo.
- El diseño respeta las reglas de conocimiento del cliente y de prevención de blanqueo del supervisor de cada país (en Panamá, la Superintendencia de Bancos). El área de cumplimiento valida cada flujo antes de salir en vivo.
- Fuera de la ventana de 24 horas de WhatsApp solo se envían plantillas aprobadas, y la cobranza respeta horarios y consentimiento.
Cómo suena una conversación
Ejemplo ilustrativo, no es un cliente real.
Quiero un préstamo personal de $3,000. ¿Qué necesito?
Con gusto te oriento. Para saber qué documentos aplican, ¿trabajas en empresa privada o por cuenta propia, y cuánto tiempo llevas en tu empleo actual?
Empresa privada, 3 años.
Gracias. Para tu caso normalmente se piden cédula, carta de trabajo vigente, ficha de la CSS y el último comprobante de pago. Esto es una orientación, no una aprobación: un oficial revisa tu solicitud. ¿Me envías los documentos por aquí?
En tu sistemaSolicitud abierta con consentimiento registrado. Lista de verificación creada (0 de 4 documentos). Oficial asignado, revisión al completarse.
Por dónde se empieza
Lista de documentos por perfil
El cliente sabe desde el primer mensaje qué documentos necesita, y el sistema revisa que estén completos.
Primer paso: Mapear los perfiles y documentos de los 2 productos con más volumen.
Expediente listo para el oficial
Resumen, faltantes y alertas en un solo lugar, para revisar en minutos.
Primer paso: Definir con crédito qué debe tener un expediente completo.
Precalificación orientativa
Una primera respuesta rápida sin comprometer la decisión de crédito.
Primer paso: Acordar con riesgo los criterios y el lenguaje permitido.
Cobranza preventiva
Recordatorios antes del vencimiento con enlace de pago.
Primer paso: Empezar con la cartera de mora temprana y medir lo recuperado.
Primeras semanas. Las primeras 4 a 6 semanas: mapa de perfiles y documentos de un producto, captación con consentimiento, lista de verificación automática y tablero de solicitudes. Cumplimiento valida cada paso.
Preguntas frecuentes
¿Qué puede automatizar la IA en servicios financieros y crédito?
Captación y consentimiento: Landing y anuncios con simulador. Registra el consentimiento y la finalidad antes de pedir datos. Precalificación: Hace las preguntas de elegibilidad (monto, ingreso declarado, antigüedad laboral, destino) y da una orientación, sin aprobar nada. Lista de documentos: Indica los documentos según el perfil del cliente. En Panamá, por ejemplo, la cédula, la carta de trabajo, la ficha de la CSS y el último comprobante de pago. Recibe fotos o PDF y revisa que sean legibles y vigentes. Revisión y debida diligencia: Prepara el expediente para el oficial: resumen, faltantes y alertas. Respuesta al cliente: Informa el estado y los siguientes pasos con plantillas aprobadas. Formalización y bienvenida: Onboarding digital, recordatorios de firma y entrega de la información de pago. Cobranza amable: Recordatorios antes del vencimiento, enlaces de pago y acuerdos simples dentro de reglas definidas.
¿Qué decide siempre una persona?
La IA no aprueba ni rechaza créditos, ni da asesoría financiera. Todo lo que afecta al cliente lo decide una persona. Cada paso queda registrado para auditoría, con acceso mínimo por rol. Los documentos sensibles se almacenan en el sistema de la entidad, no en el chat ni en herramientas de terceros sin acuerdo. El diseño respeta las reglas de conocimiento del cliente y de prevención de blanqueo del supervisor de cada país (en Panamá, la Superintendencia de Bancos). El área de cumplimiento valida cada flujo antes de salir en vivo. Fuera de la ventana de 24 horas de WhatsApp solo se envían plantillas aprobadas, y la cobranza respeta horarios y consentimiento. Captación y consentimiento: Define productos, condiciones y mensajes permitidos. Precalificación: El oficial revisa los casos límite. Lista de documentos: Valida la autenticidad.
¿Qué se mide para saber si funciona?
Solicitud iniciada a completa: Porcentaje de solicitantes que terminan con todos los documentos. Tiempo hasta la primera revisión: Desde que el expediente está completo hasta que lo ve un oficial. Documentos correctos al primer envío: Cuántas veces hay que volver a pedir algo. Costo por solicitud completa: Inversión en captación dividida entre solicitudes listas para revisar. Mora temprana recuperada: Pagos recibidos tras el recordatorio preventivo.
¿Cómo empieza un proyecto en este sector?
Con una sesión de descubrimiento de 30 a 45 minutos, sin costo, y después un diagnóstico de 1 a 2 semanas. Las primeras 4 a 6 semanas: mapa de perfiles y documentos de un producto, captación con consentimiento, lista de verificación automática y tablero de solicitudes. Cumplimiento valida cada paso.
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